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      “套路貸”司法認定的困境與解決措施

      來源:原創論文網 添加時間:2021-04-20

        摘    要: 正確處理“套路貸”案件中的詐騙罪罪名適用問題,必須以罪刑法定原則為前提,被害人處于“明知”狀態下而借款的,行為人主觀上不具有詐騙故意,不應以詐騙罪論處,其行為應根據刑法及司法解釋等相關規定處罰;為避免量刑畸重,司法機關在認定犯罪數額時應扣除本金所產生的合法孳息。

        關鍵詞: 套路貸; 罪名適用; 犯罪數額;

        Abstract: Legally prescribed punishment should be regarded as the prerequisite to determine whether the crime of fraud is charged in cases of “Trap Loan.” If the victim is well aware of the situation when borrowing money, the perpetrator should not be convicted of fraud since s/he has no intention to defraud subjectively. S/he should be punished following relevant provisions of the Criminal Law and/or judicial interpretation. In order to avoid excessive sentencing, the legitimate interest that has accrued on the principal should be deducted when the amount involved in the crime is calculated.

        Keyword: “Trap Loan”; judicial determination; amount of crime;

        近幾年來,肆虐全國的“套路貸”犯罪團伙采用欺騙、威脅、綁架、虛假訴訟等多種手段侵害公民的人身、財產權益,破壞正常的司法秩序,甚至與黑惡勢力相勾結,嚴重危及社會安全。為盡快遏制日益猖獗的“套路貸”犯罪,最高人民法院、最高人民檢察院 、公安部及司法部于2019年4月專門出臺了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱“《意見》”)1,展開掃黑除惡專項斗爭。2019年至2020年1月以來,全國偵辦“套路貸”案件5 900余起,抓獲嫌疑人51 000余人2。“套路貸”案件涉及人數眾多,社會危害性極大,雖然目前治理工作取得了較大成效,但仍需進一步加強懲治力度。
       

      “套路貸”司法認定的困境與解決措施
       

        一、“套路貸”概述

        (一)“套路貸”的概念

        “套路”一詞最初流行于網絡,用來形容競技游戲中為應對敵方攻擊而精心設計的策略。伴隨社會中假借民間借貸名義實施違法犯罪活動的現象愈演愈烈,政法機關對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”的稱謂[1]。

        《意見》第1條規定,“套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

        根據《意見》可以看出,“套路貸”一詞是對社會中名為借貸,實則采用多種手段非法獲利的犯罪現象的歸納,其內涵和外延較為寬泛,是相關違法犯罪活動的概括性稱謂。這既不是一個新的刑法罪名,不能將其作為單獨的罪名定罪量刑,也不是所有涉及“套路貸”的行為均構成犯罪。本文著重探討具有社會危害性且應當受到刑罰處罰的“套路貸”。

        隨著社會實踐的發展,“套路貸”的含義愈加豐富,手段方式也不斷更新變化。行為人選擇事先告訴借款人具體的借款條件,使其對“套路”內容處于明知狀態,以此來逃避司法機關的打擊,此類案件是否仍屬于“套路貸”犯罪的范疇值得商榷。筆者認為,行為人雖然沒有誘使或迫使被害人陷入圈套,但同樣達到了犯罪目的,只不過采取了對己更為有利的犯罪手段,仍然屬于“套路貸”犯罪。

        (二)“套路貸”的行為手段

        “套路貸”的犯罪手法層出不窮,千變萬化,雖然形式上變化多端,但大多是從基本的犯罪手段演化而來,因此本文僅列舉幾種典型的“套路貸”手段。

        1.設置誘餌,偽造借款假象。

        行為人以網絡借貸平臺、貸款公司名義,用低息、無息、迅速放貸等優惠條件作為幌子吸引急于貸款的目標群體,在放款時又以“行規”“服務費”等借口扣除相關費用,給付被害人遠低于雙方約定數額的本金,使兩者之間形成表面的“合法”借貸關系。

        2.故意留痕,形成證據鏈條。

        行為人一方面通過銀行轉賬等方式支付被害人約定的借款金額,然后采取各種手段收回部分款項,故意造成已給付的假象;另一方面制造并保留與被害人資金往來的相關證據,例如借條借據、借款合同、銀行流水、付款憑證、分期還款計劃書等,以方便日后索債。

        3.制造圈套,肆意認定違約。

        行為人以電話失聯、系統故障等方式故意導致被害人無法正常還款,從而使被害人客觀上構成“毀約”,或者事先在合同中設置違約陷阱,迫使其不得不背負高昂的違約金、滯納金等債務。

        4.層層平賬,惡意壘高債務。

        當被害人無力償還借款時,行為人則誘使其通過抵押動產或不動產等方式繼續借款,或者介紹其轉借同類貸款公司的款項等方式,以貸養貸、轉單平賬,不斷壘高其債務。

        5.非法索債,軟硬暴力催收。

        通過堵門阻工、貼字潑漆、擺花圈等軟暴力方式滋擾被害人,或者采取暴力手段,威脅、故意傷害、非法拘禁被害人及其家屬,使被害人心生恐懼從而交付財物。此外,還包括利用訴訟、仲裁等途徑,通過隱瞞事實真相等手段騙取司法機關或仲裁機構有利于己方的裁判,并根據生效裁判索要欠款。

        “套路貸”的手段方式不僅僅局限于上述所列舉的五類。學界部分觀點認為,《意見》中所列明的手段類似于犯罪構成要件,“套路貸”犯罪客觀行為的基本構造主要由上述五個要素構成[2],須具備這五個要素,方可構成“套路貸”犯罪。筆者對此持不同觀點,《意見》中所載明的“套路貸”手段屬于司法實踐中常見的犯罪手法,構成套路貸犯罪并非必須同時具備上述五種手段。行為人可能多種犯罪手法并用,設置環環相扣的圈套,使被害人逐步落入“套路”之中,也可能僅使用少數手段即達到犯罪目的,不能認為完成《意見》中所列舉的全部手段才構成犯罪。伴隨實踐發展,“套路貸”犯罪手段將會不斷演變、升級,若認為符合這五個要素才構成犯罪,將會導致部分犯罪嫌疑人成為“漏網之魚”,無法切實打擊“套路貸”犯罪。

        (三)“套路貸”與高利貸的聯系

        高利貸是民間借貸的一種特殊形式,因索要更高額的利息而得此稱謂。“套路貸”源于高利貸,是高利貸的異化[3]。兩者在很多方面具有相似之處,表現為:第一,行為人通常向借款人索要高額的借款利息;第二,行為人一般采用多種形式索債,討債方式包括毆打、非法拘禁等暴力手段,以及潑油漆、貼大字報、打電話等滋擾手段;第三,行為人均擾亂了正常的金融市場秩序,使借款人背負高額的債務,嚴重的甚至還會導致借款人家破人亡,造成惡劣的社會影響。

        “套路貸”與高利貸存在諸多相似點,部分司法機關在實踐中容易將二者混淆,從而對“套路貸”案件定性錯誤。實際上,兩者在主觀目的、行為手段和法律后果方面有著本質區別。

        1.主觀目的不同。

        “套路貸”中,行為人之所以向借款人出借本金,主要目的不僅僅是為了非法取得本金、利息,而是希望以無息、低息等為誘餌非法占有他人財物,獲取更大的利益;高利貸本質上還是借貸關系,貸款人主觀上更側重于獲得高額利息。

        2.行為手段不同。

        前者假借民間借貸的名義以“行規”等理由非法收取服務費、中介費、利息,簽訂虛高借款合同或協議,通過肆意認定違約等“套路”手段不斷壘高借款人債務,從而實現非法占有被害人財產的目的。后者雖然也索要高額利息,但并未使用“套路”,而是事先約定好借款金額和利息,雙方基于民間借貸關系訂立契約。

        3.法律后果不同。

        “套路貸”是一系列違法犯罪行為的集合,司法解釋對“套路貸”行為整體上給予否定性評價,具有嚴重社會危害性的行為將會依法受到刑事處罰;高利貸屬于民間借貸的一種,法律對其并未嚴厲禁止,當部分高利貸行為達到《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的處罰標準時才能以非法經營罪懲處。兩者最主要的區別在于“套路貸”本質上屬于違法犯罪行為,而高利貸只有滿足嚴格的司法解釋條款才能入罪,否則仍屬于民事法律調整范疇。

        綜上所述,雖然“套路貸”與高利貸存在共同之處,但在主觀目的、行為手段及法律后果方面,兩者又具有顯著差異。在判斷具體案件是屬于“套路貸”抑或是“高利貸”時要嚴格區分二者的本質,正確識別兩者的不同,避免刑民不分,導致法律適用錯誤。

        二、“套路貸”司法認定中的問題

        (一)詐騙罪罪名適用問題

        《意見》第4條3是關于“套路貸”罪名適用的條款。在該條款中,對于實施“套路貸”過程中,未采用明顯暴力或威脅手段,使用欺騙、隱瞞事實真相等方式非法占有他人財物的行為,一般以詐騙罪論處;對于利用多種手段,同時觸犯虛假訴訟罪、非法拘禁罪等罪名的,根據刑法及有關司法解釋的規定擇一重處或數罪并罰。使用非法拘禁、搶劫等暴力手段構成犯罪的“套路貸”在事實認定上較為明確,罪名適用亦無較大爭議,在此不作贅述,當前關于罪名適用不當的爭議主要集中于詐騙罪。

        對于《意見》傾向于將詐騙罪作為規制“套路貸”犯罪的兜底罪名的處理方式,學界主要持有三種不同的意見。第一種觀點提出,采用平和手段的“套路貸”,被害人處于“明知”狀態,不存在所謂的錯誤認識,不應認定為“騙”,未采取“虛假訴訟”索“債”的,不宜認定為犯罪,應按照民事法律關系處理[4]。第二種觀點提出,不能因為是“套路貸”就直接認定構成詐騙罪,“套路貸”的概念與定義不能成為判斷某種行為是否構成犯罪的法律標準[5],應當堅持罪刑法定原則,結合具體案情,根據刑法相關規定定罪量刑。換言之,對于涉及“套路貸”犯罪行為定罪量刑時,不宜簡單地將“套路貸”類型犯罪等同于詐騙罪,應在我國現行刑法框架下,根據具體案情具體分析,做到罪責刑相適應。第三種觀點提出,以詐騙罪規制“套路貸”案件,某些案件存在構成要件不符的問題,應以非法經營罪規制[6]。行為人在與被害人簽訂合同或協議時明確告知其借款條件,被害人對“套路”處于“明知”狀態,這種情況下不存在“騙”的行為,不宜以詐騙罪處罰。

        筆者認為,第一種觀點未充分考慮到該類“套路貸”的社會危害性,僅僅依靠民事手段救濟難以捍衛公民的合法權益,也不利于維護社會秩序穩定,F實生活中很多被害人雖然處于“明知”的狀態,卻仍然因為“套路貸”遭受了巨大損失,而且行為人擾亂了市場秩序,侵害了刑法所保護的法益,不能因被害人主觀上沒有被騙,就認定行為人不構成犯罪。第三種觀點為部分“套路貸”案件的解決提供了可供參考的路徑,有一定可取之處,但該觀點只是以非法經營罪來代替詐騙罪成為新的兜底罪名,沒有從根本上解決問題。行為人采取欺騙手段實施的“套路貸”符合詐騙罪的犯罪構成,如果均以非法經營罪懲處,有違罪刑法定原則。

        筆者更傾向于第二種觀點,懲治“套路貸”犯罪,不能僵化地執行《意見》中的條款,而應當結合具體個案,在遵循刑法及司法解釋等相關規定的前提下作出準確裁判。當今司法實踐中,隨著司法機關打擊“套路貸”犯罪活動更加深入,許多放貸人為避免成為被打擊對象,其行為方式也隨之變化,例如:貸款人在與借款人訂立合同前已事先告知其借貸條件,借款人對所謂“套路”具備較清晰的認識,以上行為是否仍屬于“套路貸”犯罪或詐騙罪范疇,值得深思,筆者將結合具體司法案例揭示此類案件中存在的問題。

        案例一:羅某等詐騙案4。2018年1月,被害人蘇某向被告人羅某的睿韻擔保公司借款20萬元,羅某指使譚某以“行規”為由,與蘇某簽訂虛高的金額為40萬元的借款合同并扣押了其房產證,次日制造出已給蘇某轉賬40萬元的虛假銀行流水,后又讓其轉回20萬元到被告人梁某、譚某的銀行賬戶,同時以“服務費”“上門費”和當月利息為由收取其32 000元,向蘇某實際放款僅168 000元。

        羅某的辯護人認為羅某不構成詐騙罪,主要理由如下:1.本案借貸行為僅為了獲取高額利息,不屬于以借貸為名騙人錢財的“套路貸”;2.本案不存在騙取被害人財產的情形,合同簽訂中從未使用詐或騙的手段,蘇某對虛高合同及費用均知情,其并未陷入錯誤認識。蘇某按時還款并沒有被要求繳納其他的費用,也沒有被要求以虛高的合同金額還款,不符合詐騙罪的特征。

        根據蘇某的供述,簽訂40萬元貸款合同后,羅某等人口頭承諾按時就以20萬元還款,不按時就以40萬元還款。其一直按時還款,合同期是半年,每月利息是10 000元,羅某等人沒有收取滯納金及其他費用。

        法院認為,羅某等人以“行規”為由欺騙被害人,使其陷入錯誤認識簽訂虛高的“借款合同”,并制造虛高的銀行流水痕跡,以“利息”“服務費”等名義非法占有財物,以上均屬于“套路貸”犯罪事實,構成詐騙罪。羅某及其辯護人的辯解、意見與已查明事實不符,不予采納。

        筆者認為,法院認定羅某構成詐騙罪的理由十分牽強,未能依據實際案情及相關法律規定作出合理判決,原因如下:第一,羅某等人主觀上不存在欺騙故意,也沒有實施騙取蘇某財產的行為。這一點可以從羅某的辯解及蘇某的供述中得到相互印證,羅某等人雖然收取了“利息”等費用,也與蘇某簽訂了虛高的借款合同,但是均事先告知了蘇某,并且在蘇某遵守約定按時還款后,羅某等人并未收取滯納金及其他費用,這充分說明羅某等人沒有采取“套路”欺騙蘇某;第二,蘇某簽訂合同及處分財產時未陷入錯誤認識。蘇某作為完全民事行為能力人,能夠獨立承擔責任,對其簽訂的合同具有審慎的注意義務,并且對其所作的意思表示應當有清醒的認識,結合蘇某的供述,其對于借款合同的內容及還款的數額具有清晰的認知,還款行為基于個人自愿,其并未陷入錯誤認識處分財產;第三,符合“套路貸”犯罪事實也并不意味著就一定構成詐騙罪,也可能構成其他罪名。就本案而言,羅某等人的行為實質上不符合詐騙罪的構成要件,法院卻依然認定其構成詐騙罪,顯然是機械套用了《意見》中的規定,從而產生罪名適用錯誤的問題。

        “套路貸”案件復雜多變,對于欺騙、設計被害人陷入虛高債務的行為人可以依據《意見》以詐騙罪定罪,而類似于本案這種情形,司法機關依然以詐騙罪懲處被告人則值得斟酌,F實生活中不乏與本案類似的“套路貸”案件,針對此類案件的處理,司法機關若直接認定行為人構成詐騙罪,可能存在罪名適用不當的問題。

        (二)犯罪數額認定問題

        犯罪數額認定直接關系到被告人、犯罪嫌疑人的量刑問題,而“套路貸”案件一般涉及數額巨大,如何準確認定犯罪數額成為司法實踐中爭議較多的問題。司法機關主要以《意見》第6條5為依據,將除本金外的違約金、利息等一并認定為犯罪數額。這種處理方式是否符合條文原意,是否真正實現了罪刑相適應,需結合具體司法案例進行探討。

        案例二:孫某等詐騙案4。孫某、白某等人以藝霖公司為依托,下設財務部、催收部、業務部等部門,以無抵押、無擔保、放款快等誘餌引誘客戶貸款,同時利用扣除服務費、保證金等理由欺騙借款人與其簽訂虛高的借款合同或虛假的房屋租賃合同,并在合同中約定高達20%至30%的月利息。當借款人無力償還時,采取向法院提起訴訟、非法拘禁等手段討債,非法占有被害人的財物。

        一審法院認為,孫某、白某等人共同實施“套路貸”違法犯罪活動,其行為已經構成詐騙罪、非法拘禁罪等罪名。白某等人上訴,辯護人認為詐騙數額認定不準確,應當扣除合法利息。二審法院認為,在認定犯罪數額時,應當從整體上予以否定評價,除本金外,諸如違約金、利息、中介費等非法占有的財產均應計入犯罪數額。

        在計算犯罪數額時是否應當扣除“合法利息”是本案的爭議焦點之一。筆者認為,《意見》中“利息”的含義是指行為人以利息為名目事先從本金中非法扣除的金額,而非實際支付給借款人的本金所產生的合法孳息。在認定犯罪數額時不計入本金,說明本金合法性得到了承認,在民法框架下所承認的合理利息也理應得到法律的正面評價,否則只扣除本金卻不扣除合法利息,將會導致私有財產孳息的合法性沒有得到應有的評價和認可。即使向銀行借款或者進行民間借貸也需支付相應的利息,更何況有的借款人在取得借款后不僅緩解了資金緊張的狀況,還通過經營行為等方式獲取了額外的利益,因此在犯罪數額中扣除這部分合法孳息具有合理性。法院的處理方式曲解了立法原意,混淆了合法利息與非法利息的界限,使認定的犯罪數額高于實際的犯罪數額。司法機關針對“套路貸”案件中涉及本金以外的金額不加區分一概認定為犯罪數額,事實上造成了對行為人量刑畸重的問題,加重了對其的處罰。

        三、針對“套路貸”司法認定問題的解決措施

        (一)堅持罪刑法定基本原則

        目前,《意見》把詐騙罪作為處理“套路貸”案件的兜底罪名,無形中為罪名認定制造了障礙。被害人明知存在套路而借貸的,行為人的行為是否還有打擊的必要以及應當如何規制是司法實踐中亟待解決的問題。筆者認為,不管被害人是否受到欺騙、脅迫,行為人的行為都造成了金融市場管理秩序混亂,破壞了正常的民間借貸市場,具有社會危害性,不能因被害人知情而免除對其的刑事處罰,只要其行為構成犯罪,侵害了刑法所保護的法益,就應當予以規制。根據上文分析,行為人明確告知被害人借款條件的“套路貸”犯罪不符合詐騙罪的犯罪構成,以詐騙罪規制的路徑行不通,因此需要在堅持罪刑法定原則的基礎上尋找新的解決途徑。

        從“套路貸”的本質看,它是“高利貸”的一種異化形態,兩者之間有千絲萬縷的聯系,在特定情況下兩者存在競合關系。上述“套路貸”中,行為人與被害人簽訂虛高借款合同,制造虛假銀行流水等手段符合“套路貸”的典型犯罪手法,但是行為人為逃避刑事責任又刻意摒棄“欺騙”等環節,明確告知借款人借款條件并約定高額利息的行為又符合非法放貸的構成要件,這種情形下“套路貸”與“高利貸”發生了競合關系。而《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》6規定部分侵害借貸人合法權益及金融市場管理秩序的高利貸行為以非法經營罪懲處,為懲治上述 “套路貸”案件提供了合理的規制途徑,可以參照該意見以非法經營罪處理此類案件。

        從犯罪構成要件來看,行為人的犯罪行為更適宜以非法經營罪處罰。第一,行為人未經監管部門批準進行放貸,違反了國家規定。一般實施“套路貸”的犯罪分子往往依托某個公司進行放貸,而這些公司或未經注冊,或未經監管部門批準授權放貸,缺少放貸資質。第二,行為人主觀上以營利為目的。在向被害人發放貸款時,行為人經常與其簽訂虛高的合同或協議,約定高額的利息、違約金等各種費用,期望獲得高回報。第三,行為人經常性地向社會不特定對象發放貸款。部分行為人借助各種媒介進行宣傳,重點鎖定急需借錢的社會群體,多次向其發放借款,這些客戶遍布各行各業,來自不同地域,符合非法經營罪中向不特定對象發放貸款的構成要件。第四,行為人破壞了金融市場秩序,導致嚴重的危害后果。“套路貸”涉及的金額巨大,動輒百萬甚至以億計數,不僅破壞了正常的民間借貸市場秩序,還可能危及被害人及其親屬的人身財產安全。

        從實現懲罰犯罪與警示、教育作用相統一的目的來看,以非法經營罪規制上述“套路貸”犯罪符合寬嚴相濟的刑事政策。首先,在構罪金額方面,詐騙罪的構罪門檻較低7,而超過實際利率36%的非法放貸行為構成非法經營罪的兩個量刑標準,即“情節嚴重”和“情節特別嚴重”。符合下列情形之一的屬于“情節嚴重”:一是個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1 000萬元以上的;二是個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的。符合下列情形之一的屬于“情節特別嚴重”:一是個人非法放貸數額累計在1 000萬元以上的,單位非法放貸數額累計在5 000萬元以上的;二是個人違法所得數額累計在400萬元以上的,單位違法所得數額累計在2 000萬元以上的8……“套路貸”案件一般涉及金額巨大,若以詐騙罪論處容易造成量刑過重,不利于平衡人權保障與法益保護之間的關系。其次,在量刑方面,詐騙罪最高刑期為無期徒刑,而非法經營罪最高刑期為5年以上有期徒刑,詐騙罪的量刑遠遠重于非法經營罪,而被害人“明知”的“套路貸”主要擾亂的是金融市場秩序,刑法不宜過度介入,否則刑罰的威懾力一旦超出合理范圍,不僅會引起罪刑失衡,產生刑罰效力貶值,而且容易壓制市場活力。

        綜上,針對未采用欺騙、脅迫手段且被害人知情的“套路貸”犯罪,在嚴格遵循罪刑法定原則的前提下,以非法經營罪論處比詐騙罪更有利于兼顧法益保護與人權保障,同時能夠實現懲治犯罪與維護金融市場活力相統一。

        (二)明確犯罪數額的計算方式及范圍

        關于犯罪數額的認定,筆者認為扣除合法利息更符合《意見》的立法原意,否則很可能導致犯罪數額認定過高,對犯罪分子處罰過重的問題。如何判斷哪些屬于合法利息,以及用什么標準計算合法利息更為合理,筆者認為可以從兩方面予以考慮。

        第一,準確區分合法利息與非法利息。

        部分司法機關在實踐中混淆了這兩部分利息的界限:以“砍頭息”等為名目從本金中非法扣除的金額屬于非法利息,這部分應當計入犯罪金額;而給付借款人的本金產生的利息則屬于合法利息,應該在犯罪數額中予以扣除。

        第二,明確合法利息的計算標準。

        “套路貸”中,雙方約定的利息遠高于全國銀行間同業拆借中心發布的貸款市場報價利率,若以此為據計算本金產生的利息,則可能出現利息過高,犯罪分子非法獲利的金額未達到入罪門檻而無罪的情況,這顯然不具有合理性!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》26條是為解決民間借貸糾紛,結合審判實踐經驗得出的計算標準,符合市場經濟發展規律,將其用來計算合法利息兼具科學性和合理性,在認定犯罪數額時,可以雙方約定的利率是否超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍為參考標準。

        司法機關未能正確區分受法律保護的合法財產、孳息的范圍,從而導致對犯罪分子量刑畸重,違背了《意見》的原有含義。在認定犯罪數額時應當扣除合法利息,使畸重的量刑回歸到合理范圍之內。

        自開展全國掃黑除惡專項斗爭以來,各地公安機關在其他部門的積極配合下采取了一系列嚴厲措施懲治“套路貸”犯罪,治理工作卓有成效。面對豐碩的治理成果,我們應清醒地意識到,當前,我國司法實踐中針對“套路貸”案件的處理仍然存在僵化套用《意見》中的規定使詐騙罪罪名適用不當以及犯罪數額認定不準確的問題,未能做到罰當其罪,罪責相適應。從長遠來看,只有堅持罪刑法定原則,運用好司法手段,充分發揮刑法及相關司法解釋的規制作用,才能從根本上解決“套路貸”犯罪問題。

        參考文獻

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        [6] 金懿.“套路貸”犯罪案件的刑法定性[J].犯罪研究,2019(2):102-112.

        注釋

        1 為持續深入開展掃黑除惡專項斗爭,準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子,根據刑法、刑事訴訟法、有關司法解釋以及《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》等規范性文件的規定,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年4月9日聯合出臺了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》。
        2 以上數據參見中華人民共和國公安部網http://h-s.app.mps.gov.cn.forest.naihes.cn/gdnps/pc/content.jsp?id=7478885,訪問日期:2020-4-21。
        3 《意見》第4條規定:實施“套路貸”過程中,未采用明顯的暴力或者威脅手段,其行為特征從整體上表現為以非法占有為目的,通過虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財物的,一般以詐騙罪定罪處罰;對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用,構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的,應當根據具體案件事實,區分不同情況,依照刑法及有關司法解釋的規定數罪并罰或者擇一重處。
        4 《意見》第6條規定,在認定“套路貸”犯罪數額時,應當與民間借貸相區別,從整體上予以否定性評價,“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物,均應計入犯罪數額。犯罪嫌疑人、被告人實際給付被害人的本金數額,不計入犯罪數額。
        5 案件來源于(2020)遼03刑終184號刑事判決書。
        6 為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益,2019年7月23日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》。
        7 “兩高”于2011年頒布的《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律問題的解釋》第1條規定,詐騙公私財物價值3 000元至1萬元、3萬元至10萬元、50萬元以上的,應當分別認定為刑法第266條規定的“數額較大”“數額巨大”“數額特別巨大”。
        8 最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第2條的規定。

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